Le KYC, ou « Know Your Customer », est une pratique courante dans le monde des affaires. Il s’agit d’une procédure de vérification de l’identité des clients pour permettre aux entreprises de mieux comprendre les risques associés à leurs activités et de se protéger contre les fraudes et les activités illégales.
Pratique d’autant plus courante avec ces chiffres éloquents. En 2022, la fraude à l’identité a représenté un coût financier de 61 milliards d’euros pour les entreprises dans le monde (source : étude du département Retrait décisions d’Aberdeen Group). D’ici 2025, la facture pourrait atteindre les 190 milliards d’euros, concernant aussi bien le secteur privé (assurances, banques, etc.) que public (source : Juniper Research). En France, plus de 7 entreprises sur 10 ont d’ailleurs déclaré avoir été victimes d’au moins une tentative de fraude (source : Euler Hermes-DFCG – 2022).
Dans cet article, nous allons expliquer les enjeux du KYC, ainsi que les différentes étapes de la procédure et étudier les solutions que peuvent offrir la technologie.
Les enjeux du KYC pour les entreprises
Le KYC est une obligation légale pour de nombreuses entreprises, en particulier celles qui travaillent dans les secteurs de la finance, de l’assurance et de l’immobilier. Les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme imposent aux entreprises de vérifier l’identité de leurs clients et de surveiller leurs transactions pour détecter les activités suspectes.
Le KYC permet aux entreprises de mieux comprendre les risques associés à leurs activités et de se protéger contre les fraudes et les activités illégales. En vérifiant l’identité de leurs clients, les entreprises peuvent s’assurer que ces derniers ne sont pas impliqués dans des activités criminelles ou frauduleuses. De plus, en surveillant les transactions de leurs clients, les entreprises peuvent détecter les activités suspectes et signaler les transactions qui pourraient être liées à des activités illégales.
Enfin, le KYC permet aux entreprises de se conformer aux réglementations en vigueur et d’éviter les sanctions financières et les poursuites judiciaires. En cas de non-respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les entreprises risquent de lourdes amendes et de voir leur réputation ternie.
Les enjeux du KYC pour les clients
Le KYC n’est pas seulement une obligation pour les entreprises, il offre également une protection aux clients. En vérifiant l’identité de leurs clients, les entreprises peuvent s’assurer que ces derniers ne sont pas victimes d’usurpation d’identité ou de fraude. De plus, en surveillant les transactions de leurs clients, les entreprises peuvent détecter les activités suspectes et signaler les transactions qui pourraient être liées à des activités illégales.
Le KYC permet également aux clients de se protéger contre les activités illégales et les fraudes. En vérifiant l’identité de leurs clients, les entreprises peuvent s’assurer que ces derniers ne sont pas impliqués dans des activités criminelles ou frauduleuses. De plus, en surveillant les transactions de leurs clients, les entreprises peuvent détecter les activités suspectes et signaler les transactions qui pourraient être liées à des activités illégales.
Enfin, le KYC permet aux clients de se conformer aux réglementations en vigueur et de prouver leur identité lorsqu’ils effectuent des transactions financières. En fournissant les informations demandées par les entreprises, les clients peuvent prouver leur identité et éviter les problèmes liés à l’usurpation d’identité ou à la fraude.
Les étapes de la procédure KYC
La procédure KYC se déroule en plusieurs étapes. Tout d’abord, les entreprises doivent collecter les informations nécessaires pour vérifier l’identité de leurs clients. Cela peut inclure des informations telles que le nom, l’adresse, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale.
Ensuite, les entreprises doivent vérifier l’identité de leurs clients en utilisant des méthodes telles que la vérification de l’identité en personne, la vérification de l’identité en ligne ou la vérification de l’identité à distance.
Une fois l’identité du client vérifiée, les entreprises doivent surveiller les transactions de leurs clients pour détecter les activités suspectes. Cela peut inclure la surveillance des transactions en temps réel, la surveillance des transactions en fonction de critères prédéfinis ou la surveillance des transactions en fonction de modèles de comportement.
Enfin, les entreprises doivent signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes et prendre les mesures nécessaires pour se conformer aux réglementations en vigueur.
La technologie au service du KYC
De nombreuses entreprises se tournent vers des solutions technologiques pour améliorer leur processus de vérification d’identité. Ces solutions utilisent des technologies telles que la reconnaissance faciale, la biométrie et l’intelligence artificielle pour vérifier l’identité des clients de manière plus rapide et plus efficace.
Par exemple, les entreprises peuvent utiliser des applications de vérification d’identité en ligne qui permettent aux clients de télécharger une photo de leur pièce d’identité et de prendre une photo d’eux-mêmes pour vérification. La technologie peut alors être utilisée pour comparer les deux images et confirmer l’identité du client.
Au-delà du contrôle, les échanges sont sécurisés et les informations centralisées dans un coffre-fort
